Дефолтный выбор

Продажа залоговых квартир на самом деле явление неновое — на рынке они присутствовали всегда. Даже в благополучные времена у заемщиков бывали финансовые проблемы, срочно приходилось менять место жительства или возникали другие обстоятельства, вынуждающие выставлять свое жилье на продажу. «Залоговые квартиры банки предлагали и раньше. Другое дело, что обычно речь шла о досудебных продажах. А эти продажи кредитные организации предпочитают не афишировать, реализуя квартиры с согласия неплательщиков по среднерыночным ценам при помощи дружественных риэлторов», — поясняет руководитель компании — ипотечного брокера «Легкокредит» Кирилл Суслов.

Раньше число подобных квартир было совсем незначительным, как и объем просроченных ипотечных кредитов. Сейчас удельный вес дефолтного жилья резко вырос, и на рынке о нем заговорили как об отдельной категории. Получить представление о точном количестве таких объектов почти нереально. На «витрины» (сайты) банки выставляют лишь небольшой процент квартир бывших заемщиков. Большая их часть скрыта, так как чаще всего их реализуют по договоренности клиента и банка. А это предполагает самую обычную схему продажи: клиент самостоятельно ищет покупателя, обращается в риэлторское агентство, к частному брокеру.

С первого взгляда отличить залоговую квартиру от обычной довольно трудно. Начальник отдела по работе с жилой недвижимостью компании «Фосборн Хоум» Татьяна Архипова считает, что сегодня на рынке жилья Москвы и Московской области залоговые квартиры составляют не менее трети всего объема предложения.

Есть еще одна категория залоговых квартир, появившаяся в течение последнего года. Это когда их продают «в комплекте с кредитом», то есть банк-кредитор предлагает возможность не только купить дефолтную квартиру, но и при желании оформить на нее кредит, причем на условиях, на которых ссуда была выдана прежнему владельцу. Среди тех, кто предлагает сегодня комплект «квартира плюс кредит», — «ВТБ 24», «Банк Жилищного финансирования» (БЖФ), Сбербанк, «Абсолют Банк», «Дельта-Кредит». Их предложение выглядит весьма соблазнительно на рынке, где ставки кусаются, а получить заем — такая же удача, как выиграть в лотерею.

Сегодня средняя стоимость долларового кредита на рынке составляет 13%, рублевого — 16%. Правда, ряд банков декларируют ставки в размере от 8–10%. Но, по словам брокеров, в реальности получить кредит под такой аппетитный процент почти невозможно. Кроме того, практически все требуют внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Кредит на залоговую квартиру можно оформить на более интересных условиях. Так, «ВТБ 24» по такой программе предлагает ставки до 10% в рублях, долларах США или евро при первоначальном взносе от 20% на срок до 50 лет. В GE Money Bank можно получить заем на залоговое жилье под 9–10,3% на срок до 30 лет. «Абсолют Банк» выдает кредиты по ставке от 13,5 до 14,5% годовых в рублях (при наличии титульного и личного страхования) на срок до 25 лет. «Шесть банков — партнеров финансового супермаркета «Кредитмарт» имеют такую опцию для клиентов, предлагая при этом докризисные процентные ставки и сроки. Также здесь банки более лояльны к объему собственных средств у потенциального заемщика.